4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本缺錢急用身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到如何恢復信用降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一慘遭殺害的小模,跟家人感情很好,出門工作當天晚上失聯,小模的姊姊立刻就PO文尋人,最後卻還是接到壞消息。案發現場,是已經荒廢10年左右的商場地下室,華視新聞獨家專訪到社區委員,他說兇嫌之前住在這裡,非常熟悉地形,知道地下室、根本不會有人下去,應該是看準這點,才選擇在這裡下手。

甜美外型燦爛笑容,從她亮麗的髮色多變的穿搭,看得出來,她對自己外表很有自信,在網路上也小有名氣,但3月1號當天出門後,就斷了音訊,小模姐姐臉書PO文,寫下有沒有人看到梁姓女子,懷疑妹妹被她擄走。

沒想到隔天壞消息傳來,果然在台北市八德路,這一棟大樓的荒廢地下室,找到小模的屍體,懷疑一樓被殺拖行到二樓,兇嫌犯案地點,就是這荒廢十年的商場地下室,手扶梯全壞了,地板牆壁斑駁,外面車子開不進去,地下室黑到伸手不見五指,一定要住在這的熟人,才會知道荒廢的地下室入口到底在哪,社區委員連我都不會去根本沒有燈不熟的根本不會去,有四項犯案紀錄被通緝的兇嫌,會選在這犯案,就是因為他媽媽房子在這,他也住了好一段時間,更是社區住戶眼中的頭痛人物。

四個通緝犯警察來過好幾次警衛兩個月前有看過他一次,把屍體拖到沒有人會經過的地下室,還刻意塞進牆壁夾縫中,想要掩蓋自己犯下的罪行,但過去就曾經藉口約網模外拍,犯下性侵案,這回又下手殺人,過去的惡行一一曝光,更讓網模圈,人人自危。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【林憲祥】

中鴻(2014)去年度業績表現亮麗,全年稅後淨利達到19.13億元,EPS 1.33元,創5年新高。

中鴻昨(22)日公佈105年累計營收334.40億,營業毛利32.85億元,毛利率9.83%,營業淨利20.44億元,營益率6.12%,稅後淨利19.13億,EPS 1.33元,均優於前年。

此外,中鋼構(2013)去年稅後淨利為0.72億元,每股稅後淨利為小額信貸比較債務協商申請信用卡0.37元。

,本哪家銀行信貸利率最低金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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