工商時報【彭禎伶╱台北報導】
過去保險局給優惠，分期繳費6年以上，保費即可100％計算，今年開始須分期繳費10年以上，保費才能100％納入計分，壽險業者分析，宣示意義大於實質，若今年類定存保單再大吸金，不排除會有更進一步管制措施。
保險局為了引導壽險業者提高保障型商品的比重，以國外投資管理辦法作為獎勵，各公司計算「商品結構綜合評分值」，對於躉繳、分期繳費低於6年的保單，保費打折計算，如躉繳保費只算10％，分二年繳費者只算20％、3年算30％、4年計40％、5年就算50％，6年及以上才算100％保費，以全部新契約保費（不含投資型保單）為分母，必須要在業界前75％，或比前一年進步才有獎勵。
獎勵是國外投資可在法定限額內增加1％，或外幣傳統保單準備金有25％不計入國外投資限額，受獎勵公司可提高到27％不算入。
保險局今年修改商品結構綜合評分值計算方式，今年繳費6年的保單，保費只能計算60％、7年算70％、8年即算80％、9年才有90％，必須繳費10年以上，保費才能100％算入，定義變嚴格，過去分期繳6年以上就算保障型商品，今年開始要分期繳10年以上才算，新的定義主要影響明年3月到108年2月底的優惠適用。
去年壽險業新契約保費1.27兆元，扣掉投資型保單後，約有1兆元，其中躉繳保費即有5,077億元左右，若加上去年熱賣的2年期繳費及6年繳費，比重逾6～7成。
負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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如何恢復信用,本身條件就不好了,要如何與銀行協商借錢呢?
沒工作可以貸款嗎?基隆借錢管道
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