工商時報【魏喬怡、彭禎伶╱台北報導】

台灣邁入高齡化社會,立法院財委會中立委們針對高齡化業務發展,請金管會做專案報告,立委昨(16)日質詢時表示,許多老人被理專引導購買外幣組合式商品,以為是保本的但卻都沒有保本,金管會應要注意到老人消費者保護。金管會主委李瑞倉指出,針對銀行銷售衍生性商品是否銷售給不適合的人,會再檢討法規進一步限縮。

立委質疑,金管會委託證基會在全台舉辦80場投資理財講座,共7千人參加,但有逾5成以上都是50歲以上,但講座中投資人最關心的是如何防範金融詐騙,像是雙元、美元匯率連結組合式商品真的適合賣給老人嗎?

立委直指,許多銀髮族被銀行理專不當引誘投資外幣商品,理專話術一開始都說這種外幣商品是保本,但很多老人不知道這種外幣商品雖保本但會有匯率風險,換回台幣時幾乎腰斬,金管會應監管不當銷售,目前法規上不夠嚴格。他還舉出,有些消費者去年10月跟評議中心申訴,但到現在,調處或評議的會,一次都沒有開。

金管會銀行局長王儷娟指出,現在正檢討相關規範。她表示,最近幾年結構型商品的銷量日增,也陸續出現一些糾紛,銀行局去年7月已提醒銀行在銷售這類商品給客戶要注意相關規定,像是銷售前要審慎、銷售後有客訴要處理,目前也在蒐集相關糾紛的態樣,會再針對衍生性商品、結構型商品的銷售進行更嚴格的監管。

王儷娟表示,銀行會要求客戶簽免責書主要是有些商品,在客戶60歲時可以買、但到了70歲就不能買,客戶會認為是銀行歧視老人,但當發生虧損時又會說自己是弱勢。另外,像之前南非幣結構型商品,其實有時候並非100%保本,而是保80%的本,與客戶認知有落差就會引發糾紛。「現行對結構型商品是原則性的規範,未來會再做更明確的規定。」

金管會從去年11月起就已修訂「境外結構型商品管理規則」,今年3月才剛修正「衍生性金融商品管理規則」,逐步拉高買連動債、衍生性金融商品的人的資格限制。

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

公股投信中的兆豐國際投信將進軍ETF市場,成為公股首家,第一波帶來精選台灣財務結構、配息水準、市值最大的30檔個股「藍籌30ETF」。兆豐國際投信董事長孫蘭英表示,要讓投資人感受到用心經營、幫投資人著想,因此管理費僅有0.32%,未來要讓兆豐國際投信的ETF成為「便宜、追蹤績效佳」的好ETF,還要建置齊全的ETF全方位平台供投資人選擇。

回顧進軍ETF市場的起因,孫蘭英說,四年前就有這個念頭,但沒有真正具體推動,直到台灣的大陸A股ETF蓬勃發展,約兩年開始很細緻的討論研究,加上去年底法令宣告鬆綁,過去台股ETF在初級市場只能採實物申贖,而後開放台股ETF可現金申贖,因此臨門一腳下,兆豐國際投信決定全心全意發行ETF。

孫蘭英說,研究過程中,發現ETF要好,最重要就是追蹤指數的誤差降到最低,費用率也是關鍵,因此兆豐臺灣藍籌30ETF的管理費僅有0.32%,加上下單手續費便宜且免銀行申購基金的信託管理費,就是要以最小的成本,幫投資人謀取最大的利益。

孫蘭英強調,台股ETF募集金額無上限,現在已經請證券商全力合作,包含超過10家的參與券商、造市券商4家,希望先讓投資人、法人、大型機構先認識兆豐臺灣藍籌30ETF,未來逐步讓市場更加活潑,逐步推廣,第一步希望年底前讓規模長大到50億元,把好產品讓更多人知道。

談到未來的發展,孫蘭英說,會先從台灣、大陸的一般指數ETF開始,接下來還會逐步推廣到產業型、全球型、區域型等等的ETF,讓投資人有更多選擇,也讓被動式產品跟主動式產品一樣齊備,更呼應主管機關的想法,就是把錢從境外拉回來,讓台灣股市的成交量提高,藉由兆豐國際投信投入ETF市場後,把台灣資產管理市場變更大、更好。

兆豐台灣藍籌30ETF傘型基金是近期募集的台股ETF中,唯一一檔採現金申贖且同時發行原型與反向1倍的傘型ETF,預計於20日起展開募集,31日掛牌上市。

孫蘭英說,相較於投資個股,ETF有許多優點。就投資成本來看,ETF證交稅只有千分之一,比一般股票的千分之三低,且ETF的交易方式和股票一樣,在集中市場交易時間內可隨時買賣,掛牌即可信用交易。

負債整合跟債務協商有如何借錢何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異哪家銀行信貸利率低動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下沒有錢怎麼辦有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何快速借錢與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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江嘉琪

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